अक्सर हमें किसी बड़े वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए कर्ज की जरूरत पड़ती है। माना जा रहा है कि बैंक कर्मचारियों को आसानी से कर्ज दे सकते हैं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि आपको अपनी सैलरी से कितना लोन मिल सकता है और कितनी ईएमआई आप फिक्स कर सकते हैं।
बैंकिंग विशेषज्ञ और बैंक के संस्थापक उपाध्यक्ष अश्विनी राणा ने कहा कि आरबीआई के पास वेतन और उधार पर स्पष्ट दिशानिर्देश हैं। सभी बैंकों ने इसका बखूबी पालन किया है। गाइडलाइन इसलिए तैयार की गई है ताकि कर्ज लेने वाले को ईएमआई का बोझ न उठाना पड़े, ताकि वह अपने दैनिक खर्चों को पूरा न कर सके। गाइडलाइंस में कर्ज, ईएमआई और निजी खर्च के बीच संतुलन बनाए रखने के स्पष्ट निर्देश दिए गए हैं।
गाइड ने क्या कहा
आरबीआई की इस गाइडलाइन के मुताबिक, किसी भी वेतनभोगी व्यक्ति को मिलने वाले मासिक टेक-होम वेतन का 55% से 60% ईएमआई का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। वह बचे हुए पैसे का इस्तेमाल अपनी दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए करेगा। हालांकि, गाइडलाइन आने के बाद बैंकों ने टेक-होम पे का 50 फीसदी ही ईएमआई के तौर पर तय किया। ईएमआई राशि में कमी यह रोकने के लिए है कि ग्राहक अपने दैनिक खर्चों को कवर करने के लिए ऋण पर चूक न करें।
मुझे कितना लोन मिल सकता है
टेक-होम वेज के साथ ज्यादा से ज्यादा कर्ज लेने को लेकर भी रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देश हैं। इसके अनुसार, एक व्यक्ति अपने सकल टेक-होम वेतन के 60 गुना तक का ऋण प्राप्त कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति का मासिक टेक होम वेतन 50,000 रुपये है, तो उसे 3,000,000 रुपये तक का ऋण मिल सकता है। इसी तरह, 1 लाख रुपये की टेक-होम मजदूरी पाने वाले 5 लाख रुपये तक के ऋण के पात्र हैं।
हालांकि, यह राशि होम लोन जैसे सिक्योर्ड लोन के लिए है। होम लोन की पात्रता क्रेडिट स्कोर, वेतन, आयु, स्थान, वर्तमान देनदारियों आदि पर भी निर्भर करती है। यदि घर में एक से अधिक आय अर्जक हैं, तो ऋण राशि में और वृद्धि हो सकती है क्योंकि इसकी गणना सभी सदस्यों की कुल आय के आधार पर की जाती है। व्यक्तिगत ऋण के मामले में, बैंक ग्राहक के सिबिल स्कोर और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर ऋण राशि तय करता है।